Eine Krankentagegeldversicherung bietet berufstätigen Personen – ob angestellt oder selbstständig – eine zusätzliche finanzielle Absicherung im Falle längerer Erkrankungen oder Unfälle. Hierbei gleicht sie Einkommensverluste aus, die entstehen, wenn man infolge einer Arbeitsunfähigkeit kein Gehalt mehr oder nur ein reduziertes Krankengeld von der gesetzlichen Krankenversicherung erhält. Im Folgenden die wichtigsten Leistungen im Überblick:

Tägliche Ausgleichszahlungen
Die Versicherung zahlt für jeden Tag der ärztlich bescheinigten Arbeitsunfähigkeit ein vereinbartes Tagegeld. Die Höhe orientiert sich an dem individuellen Bedarf und kann flexibel an das Einkommen und die Lebenshaltungskosten angepasst werden.
Schutz vor Einkommenslücken

Gerade für Selbstständige oder Freiberufler, die nicht in den Genuss einer Lohnfortzahlung kommen, schließt das Tagegeld eine kritische Finanzierungslücke. Auch Angestellte profitieren nach Auslaufen der Lohnfortzahlung (in der Regel nach sechs Wochen) von einer zusätzlichen Absicherung.

Leistungsdauer
Die Versicherung leistet, solange die Arbeitsunfähigkeit besteht – abhängig von den vereinbarten Vertragsbedingungen auch über einen längeren Zeitraum. Viele Tarife bieten eine Absicherung bis zum Ende der Krankengeldzahlung durch die gesetzliche Krankenversicherung oder darüber hinaus.
Flexible Tarifgestaltung

Versicherte können oft wählen, ab wann das Krankentagegeld greifen soll (z. B. ab dem 15. Tag, 29. Tag oder 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit). Auch die Höhe des Tagesgeldes kann individuell festgelegt werden.

Zusatzleistungen
Je nach Tarif können weitere Optionen wie Mitversicherung von Kuraufenthalten, Reha-Maßnahmen oder psychischen Erkrankungen enthalten sein. Zudem übernehmen einige Versicherungen die Kosten für ärztlich verordnete Behandlungen teilweise oder leisten zusätzliche Serviceangebote wie Facharzt-Terminvermittlung.
Steuerliche Aspekte

Beiträge und Leistungen können steuerliche Auswirkungen haben. Ob und in welcher Höhe Krankentagegeld steuerfrei ist, hängt unter anderem von der persönlichen Einkommenssituation sowie den jeweils geltenden Regelungen ab. Hier empfiehlt sich eine individuelle Beratung.

Insgesamt ermöglicht die Krankentagegeldversicherung eine passgenaue finanzielle Absicherung, damit Krankheit oder Unfall nicht zu einer dauerhaften wirtschaftlichen Belastung wird. Insbesondere bei länger andauernden Ausfällen ist sie ein wichtiger Baustein, um den Lebensstandard zu sichern und finanzielle Sorgen zu reduzieren.

Häufige Fragen zur Krankentagegeldversicherung!

Wer sollte eine Krankentagegeldversicherung abschließen?

Grundsätzlich ist eine Krankentagegeldversicherung für alle Berufstätigen sinnvoll – besonders jedoch für Selbstständige und Freiberufler, da sie häufig keine Lohnfortzahlung durch einen Arbeitgeber erhalten. Aber auch Angestellte können davon profitieren, um die Einkommenslücke nach Ablauf der gesetzlichen Lohnfortzahlung zu schließen.

Worin unterscheidet sich das Krankentagegeld vom Krankengeld?

Das gesetzliche Krankengeld erhalten Versicherte von ihrer Krankenkasse und es beträgt in der Regel 70 % des Bruttoverdienstes (max. 90 % des Nettoverdienstes). Ein Krankentagegeld wiederum ist eine private Zusatzversicherung, mit der Sie Ihren Verdienstausfall individuell und bedarfsgerecht absichern können.

Ab wann leistet die Krankentagegeldversicherung?

Je nach Tarif kann man wählen, ab welchem Tag der Arbeitsunfähigkeit das Krankentagegeld gezahlt wird (z. B. ab dem 15., 29. oder 43. Tag). Angestellte stimmen den Leistungsbeginn oft auf das Ende der Lohnfortzahlung (i. d. R. sechs Wochen) ab, während Selbstständige meist einen früheren Beginn wählen.

Wie hoch sollte das Krankentagegeld sein?

Die Höhe des Tagegeldes sollte sich an Ihrem Nettoeinkommen orientieren. Es sollte ausreichen, um laufende Kosten wie Miete oder Kreditraten zu decken, allerdings darf es Ihr tatsächliches Netto-Einkommen nicht übersteigen, um eine Kürzung der Versicherungsleistung zu vermeiden.

Sind psychische Erkrankungen mitversichert?

In vielen Tarifen sind psychische Erkrankungen grundsätzlich mitversichert, sofern sie ärztlich bescheinigt werden und zur Arbeitsunfähigkeit führen. Allerdings können einige Versicherer Leistungsausschlüsse oder Wartezeiten vorsehen. Ein genauer Blick in die Vertragsbedingungen ist daher wichtig.

Läuft die Krankentagegeldversicherung unbegrenzt weiter?

Grundsätzlich leistet die Versicherung so lange, wie die Arbeitsunfähigkeit andauert, bis zu den vertraglich vereinbarten Höchstgrenzen. Viele Tarife enden, wenn die gesetzliche Krankengeldzahlung ausläuft oder beim Erreichen des Rentenalters. Die genauen Bedingungen variieren je nach Anbieter.

Was kostet eine Krankentagegeldversicherung?

Die Beiträge hängen von Faktoren wie Eintrittsalter, Beruf, Leistungsbeginn, Höhe des Tagegelds und Gesundheitszustand ab. Auch das Versicherungsunternehmen und der gewählte Tarif spielen eine Rolle.

Wie verhält es sich mit Steuern und Sozialabgaben?

Die Beitragszahlungen zur privaten Krankentagegeldversicherung können in der Regel als Vorsorgeaufwendungen (Sonderausgaben) steuerlich geltend gemacht werden. Die erhaltenen Leistungen sind meist steuerfrei, sofern sie tatsächlich zum Ausgleich des Verdienstausfalls dienen. Eine individuelle steuerliche Beratung kann jedoch sinnvoll sein.

Kann ich meine Krankentagegeldversicherung später anpassen?

Eine Anpassung der Versicherung ist oft möglich, etwa wenn sich Ihr Einkommen ändert. Allerdings kann eine erneute Gesundheitsprüfung verlangt werden, und es können neue Wartezeiten entstehen. Daher lohnt es sich, den Versicherungsbedarf möglichst vorausschauend zu planen.

Versicherer	Die Continentale
Selbstbeteiligung	450 €
weltweit	zzgl. 6 € monatlich
monatlicher Beitrag	382,03 €

Versicherer	AXA
Selbstbeteiligung	300 €
weltweit	zzgl. 6 € monatlich
monatlicher Beitrag	664,50 €

Versicherer	Hanse Merkur
Selbstbeteiligung	0 €
weltweit	unbegrenzt
monatlicher Beitrag	671,68 €

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Inhalt dieser Seite

1. Die ideale Krankentagegeldversicherung

Passende Deckungssumme

Leistungsumfang

Die Vorteile einer guten Krankentagegeldversicherung

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