Versicherungsschutz für Immobilienbesitzer

Wenn es durch das Ablösen von Gebäudebestandteilen oder durch dessen Einsturz zu einem Schaden kommt, ist der Immobilieneigentümer für den Schadensersatz verantwortlich. Dies gilt auch für Schäden, die durch eine mangelhafte Unterhaltung oder fehlerhafte Errichtung entstehen.

Eine Gebäudehaftpflichtversicherung sichert Besitzer von Immobilien finanziell ab, wenn Dritte im Zusammenhang mit dem Gebäude einen Schaden erleiden. Darunter fallen Per­sonen-, Sach- und Vermögensschäden. Zum Beispiel wenn sich ein Dachziegel löst und ein vor dem Haus parkendes fremdes Auto beschädigt. Oder wenn ein Fußgänger durch eine Dachlawine verletzt wird. Die Versicherung wird auch als Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bezeichnet.

Die Gebäudehaftpflichtversicherung richtet sich an Immobilienbesitzer, die ihre Immobilie nicht selbst bewohnen. Wohnen Sie selbst in Ihrer Eigentumswohnung oder Ihrem Einfamilienhaus, besteht Versicherungsschutz über eine Privathaftpflichtversicherung.

Ist eine Gebäudehaftpflichtversicherung sinnvoll?

Paragraf 836 BGB regelt die Haftbarkeit von Immobilienbesitzern. Dort wird festgehalten, dass Eigentümer eine besondere Sorgfaltspflicht haben. Sie müssen nicht nur für eine anständige Unterhaltung der Immobilie und des Grundstücks sorgen, sondern auch für eine ordnungsgemäße Errichtung. Kommt es durch die Immobilie zu einem Schaden, muss der Eigentümer finanziell für diesen aufkommen. Dabei haftet er in unbegrenzter Höhe mit seinem Privatvermögen.

• Vermieter haften auch dann, wenn die Schäden durch andere Per­sonen – etwa ihre Mieter entstehen. Auch wenn sie bspw. die Räum- und Streupflicht auf diese übertragen haben.

Demnach schützen Sie mit einer Gebäude- und Immobilienversicherung nicht nur Ihre Investition, sondern in erster Linie auch Sie selbst. Der Schaden am Gebäude muss ohne Versicherung von Ihnen getragen werden.

Schützen Sie sich und Ihre Immobilie und lassen Sie sich von uns zur optimalen Ge­bäude­ver­si­che­rung beraten! Wir helfen Ihnen, das richtige Maß an Leistungsumfang zu ermitteln!

Grundsätzlich ist eine Gebäudehaftpflichtversicherung sehr sinnvoll, um sich vor den finanziellen Folgen nach einem Schaden zu schützen. Aber nicht jeder Gebäudebesitzer benötigt diesen Versicherungsschutz. Ein Großteil der Immobilienbesitzer ist mit einer privaten Haft­pflichtversicherung ausreichend versichert. Denn eine separate Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung braucht nur, wer seine Immobilie nicht selbst bewohnt und diese bspw. vermietet. In diesem Fall besteht kein Versicherungsschutz über die Privathaftpflicht.

Eigentümergemeinschaften sollten ergänzend eine gemeinschaftliche Gebäudehaftpflichtversicherung abschließen. Zwar sichert mit der Privathaftpflicht jeder Eigentümer sein eigenes Risiko, also seine Wohnung ab, nicht aber gemeinschaftliche Wohnbereiche. Etwa das Treppenhaus.

Versicherungsschutz für unbebaute Grundstücke sinnvoll?

Auch von unbebauten Grundstücken kann eine Gefahr ausgehen. So kann bspw. eine Pflicht zur Räumung von Gehwegen bestehen. Oder Bäume umstürzen. Deshalb sollten Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abschließen, wenn Sie Eigentümer eines unbebauten Grundstücks sind.

Ist eine Gebäudehaftpflichtversicherung Pflicht?

Es besteht keine Pflicht zum Abschluss einer Gebäudehaftpflichtversicherung. Trotzdem sollten Immobilienbesitzer sicherstellen, dass sie bei einem Schaden ordentlich versichert sind. Entweder mit einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht oder einer Privathaftpflichtversicherung.

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Für die Kosten einer Gebäudehaftpflichtversicherung sind verschiedene Faktoren relevant. So spielen neben den Deckungs­summen auch die versicherten Leistungen eine Rolle. Außerdem berücksichtigen die Versicherer die Risikoart, die Anzahl der Wohneinheiten, Stellplätze und Garagen sowie ggf. die Jahresbruttomiete.

Achten Sie darauf, dass die Deckungs­summe mindestens 5.000.000 Euro beträgt.

Kann ich den Beitrag von der Steuer absetzen?

Ja, als Vermieter lassen sich die Kosten für eine Gebäudehaftpflichtversicherung von der Steuer absetzen. Bewohnen Sie die Immobilie selbst und schließen eine private Haft­pflichtversicherung ab, lässt sich der Beitrag über die Vorsorgeaufwände steuerlich berücksichtigen.

Tipp:

Als Vermieter können Sie den Versicherungsbeitrag anteilig auf Ihre Mieter umlegen.

Eine Versicherung muss zu Ihnen und Ihrem persönlichen Bedarf passen. Bei einer Gebäudehaftpflicht ist außerdem relevant, ob Sie die Immobilie selbst bewohnen oder nicht. Wichtig ist, bei der Tarifwahl die Vertragsbestimmungen genau zu lesen. Achten Sie auf das Kleingedruckte, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden.

Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen dabei. Denn wir wissen, worauf wir bei der Wahl geeigneter Tarife achten müssen. So können wir die beste Gebäudehaftpflichtversicherung für Ihren individuellen Bedarf finden.

Achten Sie darauf bei Vertragsschluss

• Mitversicherung fahrlässig verursachter Schäden. Nicht selten resultieren Schäden aus fahrlässigem Handeln. Einige Versicherer schließen sogar leichte Fahrlässigkeit aus, andere kürzen die Leistung in erheblichem Maße. Gute Tarife schließen sogar grobe Fahrlässigkeit bis zu einer bestimmten Versicherungssumme ein.
• Hohe Deckungs­summe wählen. Achten Sie darauf, dass Ihr Tarif mindestens 5.000.000 Euro für Per­sonen- und Sachschäden leistet.
• Jede Immobilie einzeln ver­sichern. Besitzen Sie mehrere Immobilien, müssen Sie für jedes Gebäude einen eigenen Vertrag abschließen.

Das müssen Sie im Schadensfall tun

Einen Schaden müssen Sie immer zeitnah melden. Dies gilt auch, wenn Sie noch nicht wissen, ob Forderungen auf Sie zukommen. Informieren Sie den Versicherer schriftlich, per E-Mail oder über dessen Kontaktformular. Einige Gesellschaften bieten dafür auch einen speziellen Online-Kundenbereich. Alternativ können Sie einen Schaden telefonisch melden. Unterlagen wie Rechnungen oder polizeiliche Anzeigen lassen sich auch zu einem späteren Zeitpunkt nachreichen.

Korrekte und detaillierte Angaben erleichtern dem Versicherer die Schadensregulierung. Wir raten Ihnen außerdem, sowohl den Schaden selbst als auch den Hergang umfassend zu dokumentieren, etwa mit Fotos. Beweisstücke sollten zudem aufbewahrt werden, genauso wie beschädigtes Eigentum. Unsere Versicherungsexperten helfen Ihnen gerne dabei. Wir sorgen dafür, dass die Schadensabwicklung in den richtigen Bahnen läuft, zeigen Ihnen, woraus Sie achten müssen und übernehmen die Korrespondenz mit dem Versicherer.

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