Versicherungen bei Kreditaufnahme: Was Verbraucher beachten sollten

Ist man auf der Suche nach einem Kredit, kann es sich dabei lohnen, einen Blick auf passende Versicherungen zu werfen. Denn mit ihnen sichert man sich im Fall einer Zahlungsunfähigkeit ab. Auf diese Weise gerät man nicht so leicht in eine finanzielle Bedrängnis. Ob sich dieser Schritt tatsächlich auszahlt, hängt von der Art des Darlehens und den Bedürfnissen des Kreditnehmers ab. Dieser Beitrag bringt diesbezüglich Licht ins Dunkel.

Dafür braucht es Versicherungen bei einer Kreditaufnahme

Nimmt man einen Privatkredit auf, besteht die Möglichkeit, eine Versicherung abzuschließen. Dieser Schritt erweist sich vor allem dann als Vorteil, wenn man sich vor einem finanziellen Ruin schützen will. Denn vor der Kreditaufnahme ist zu bedenken, dass man das Darlehen zurückzahlen muss - und zwar erfolgt dies in Form fixer Monatsraten. Es besteht aber das Risiko, bei einer Krankheit, Arbeitslosigkeit oder anderen misslichen Umständen zahlungsunfähig zu werden. Und hier kommt die Versicherung ins Spiel: Sie übernimmt für einen bestimmten Zeitraum die Raten für den Kunden. Dabei bieten Institute die Kreditausfallversicherung in unterschiedlichem Umfang an.

So ist es um die Kosten bestellt

Bei den Kosten für die Kreditversicherung handelt es sich selbstverständlich um einen bedeutenden Faktor. Allerdings sollte man sich darüber im Klaren sein, dass die Zusatzabsicherung niemals günstig ist. Außerdem kann man einen pauschalen Preis nicht nennen - denn es hängen die endgültigen Ausgaben von mehreren Faktoren ab. So nimmt das Institut unter anderem das Alter und das Ge­schlecht sowie etwaige Vorerkrankungen des Versicherungsnehmers unter die Lupe. Auch Höhe und Laufzeit des Darlehens sowie der Leistungsumfang beeinflussen den Preis der Kreditausfallversicherung.

Will man Geld sparen, sollte man mehrere Anbieter miteinander ver­gleichen. So verschafft man sich einerseits einen Überblick über die Marktlage und kann andererseits eine gut durchdachte Wahl treffen. Keinesfalls darf man die Entscheidung für ein Institut nur vom Preis abhängig machen. Es ist stets auf den Leistungsumfang zu achten. Und Letzterer sollte den persönlichen Anforderungen und finanziellen Situation entsprechen.

Wann kann man auf die zusätzliche Absicherung verzichten?

Es gibt durchaus Fälle, in denen sich der Versicherungsabschluss bei einer Kreditaufnahme nicht auszahlt. Auch das Verbraucherportal Finanztip kritisiert die Restschuldversicherung. Oft verzichten Verbraucher bei einem Kleinkredit auf den Zusatzschutz. Sind nämlich nur wenige Raten zurückzuzahlen, ist die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls gering. Unter solchen Umständen lohnen sich die Mehrausgaben, die durch die Kreditausfallversicherung entstehen, nicht.

Darauf ist bei der Auswahl zu achten

Bevor man sich für eine Versicherung entscheidet, sollte man sich die Bedingungen genau ansehen. Vor allem auf das Preis-Leistungs-Verhältnis ist ein genauer Blick zu werfen. Das ist auch dann wichtig, wenn es um Eilkredite oder Sofortkredite ohne Schufa geht: Wenn der Kredit ohne Schufa in 1 Stunde auf dem Konto sein soll, vernachlässigt man gegebenenfalls mögliche Versicherungen. Aber je nach Kreditsumme lohnt sich auch hier ein Blick auf eine mögliche Absicherung.

Nur bei genauer Recherche so sieht man, ob sich die Absicherung tatsächlich lohnt. In diesem Kontext muss man besonders den Umfang der Versicherungsleistung unter die Lupe nehmen. Es gibt hier von Anbieter zu Anbieter nämlich beachtliche Unterschiede. So übernehmen einige Institute die Raten ausschließlich für einen Zeitraum von zwölf Monaten. Manchmal erfolgt die Zahlung sogar erst nach einer Karenzzeit von einem halben Jahr.

Verliert ein Kreditnehmer also seinen Job oder wird er krank, tritt nicht immer sofort der Versicherungsfall ein. Es kommt hier auf die Vertragsbedingungen an. Außerdem muss der Zahlungsausfall unverschuldet und unvorhergesehen sein. Geht man beispielsweise einer Zeitarbeit nach, weiß man bereits im Voraus, dass das Arbeitsverhältnis an einem gewissen Datum endet. In diesem Fall ist man nicht dazu berechtigt, die Versicherung in Anspruch zu nehmen.

Also: Das ist wichtig!

Versicherungen haben bei der Kreditaufnahme einen erheblichen Nutzen. Denn sie schützen des Kreditnehmer bei einem Zahlungsausfall vor der persönlichen Insolvenz. Das Versicherungsinstitut übernimmt die Kreditraten aber nur dann, wenn die finanzielle Notlage unverschuldet und unerwartet zustande gekommen ist. Vor dem Versicherungsabschluss sollte man sich die Bedingungen des Instituts genau ansehen. In diesem Kontext ist auch der Preis unter die Lupe zu nehmen. Auf Basis dieser Komponenten kann man mehrere Anbieter miteinander ver­gleichen - so ist es möglich, eine Versicherung zu finden, die den persönlichen Anforderungen gerecht wird.